Por qué es importante hacer testamento (y por qué muchos no lo hacen)

Hablar de testamentos y herencias no es el tema más alegre del mundo, pero es uno de los más importantes para cualquier persona que quiera proteger a sus seres queridos y evitarles problemas innecesarios. Según el Consejo General del Notariado, aproximadamente un tercio de los españoles fallece sin haber otorgado testamento. Esto no significa que sus bienes se pierdan, pero sí que el proceso de reparto será más largo, más caro y, en muchos casos, fuente de conflictos familiares que podrían haberse evitado fácilmente.

Hacer testamento en España es un trámite sencillo, rápido y económico. Se realiza ante notario, dura entre 15 y 30 minutos, y su coste oscila entre 40 y 60 euros. Por ese precio, te aseguras de que tus bienes se repartan según tu voluntad y ahorras a tu familia meses de trámites y potenciales disputas.

Tipos de testamento y cuál te conviene

El testamento más habitual en España es el testamento abierto notarial. Lo dictas ante notario, que se encarga de redactarlo conforme a la ley, verificar tu capacidad y conservar el original. Es el más seguro y el que menos problemas genera, ya que el notario garantiza que cumple todos los requisitos legales.

El testamento cerrado se entrega al notario en sobre cerrado y este no conoce su contenido hasta el fallecimiento. Es poco habitual y puede generar problemas si el contenido no cumple los requisitos legales, ya que nadie lo ha revisado previamente.

El testamento ológrafo es el que escribes de tu puño y letra, sin intervención de notario. Aunque es válido legalmente, presenta riesgos importantes: puede extraviarse, ser impugnado por defectos formales o generar dudas sobre su autenticidad. Solo es recomendable en situaciones de urgencia cuando no es posible acudir a un notario.

Para la inmensa mayoría de personas, el testamento abierto notarial es la opción más recomendable por su seguridad jurídica, su bajo coste y la tranquilidad que proporciona saber que está correctamente redactado.

Qué dice la ley sobre el reparto de la herencia

El derecho sucesorio español establece un sistema de legítimas que limita parcialmente la libertad de disposición del testador. En el derecho común (aplicable en la mayor parte de España), la herencia se divide en tres tercios. El tercio de legítima estricta corresponde obligatoriamente a los herederos forzosos (hijos y descendientes, o en su defecto, padres y ascendientes). El tercio de mejora puede repartirse libremente entre los herederos forzosos, permitiendo beneficiar a uno sobre otros. El tercio de libre disposición puede dejarse a quien el testador desee, incluidas personas sin vínculo familiar, instituciones o entidades benéficas.

Es importante saber que las comunidades autónomas con derecho civil propio (Cataluña, Aragón, Navarra, País Vasco, Baleares y Galicia) tienen normas sucesorias diferentes que pueden ampliar o limitar la libertad de distribución. Si resides en una de estas comunidades o tienes bienes en ellas, consulta con un notario las particularidades aplicables a tu caso.

El cónyuge viudo tiene derechos reconocidos por ley que varían según existan o no descendientes. Si hay hijos, el viudo o viuda tiene derecho al usufructo del tercio de mejora. Si no hay hijos pero sí ascendientes, al usufructo de la mitad de la herencia. Si no hay ni descendientes ni ascendientes, al usufructo de dos tercios. Estos derechos se reconocen independientemente de lo que diga el testamento.

Cómo planificar tu sucesión de forma inteligente

Más allá de hacer testamento, hay medidas de planificación que pueden simplificar enormemente las cosas para tus herederos. La primera es tener un inventario actualizado de tus bienes y deudas: propiedades, cuentas bancarias, inversiones, seguros de vida, planes de pensiones y cualquier otra titularidad relevante. No hace falta un documento formal, basta con una lista clara que tu familia pueda consultar.

Revisa los beneficiarios de tus seguros de vida y planes de pensiones, ya que estos productos no forman parte de la herencia y se transmiten directamente a los beneficiarios designados. Asegúrate de que los beneficiarios estén actualizados, especialmente si ha habido cambios familiares como divorcios o fallecimientos.

Si tienes propiedades, valora si tiene sentido realizar donaciones en vida. Las donaciones entre padres e hijos gozan de importantes bonificaciones fiscales en muchas comunidades autónomas, y pueden ser una forma eficiente de transmitir patrimonio reduciendo la carga fiscal total. Sin embargo, las donaciones son irrevocables y tienen implicaciones fiscales que conviene analizar con un asesor antes de actuar.

Considera también otorgar un poder notarial preventivo: un documento que designa a una persona de tu confianza para gestionar tus asuntos patrimoniales y personales en caso de que, por enfermedad o accidente, no puedas hacerlo tú mismo. Este documento evita procedimientos judiciales largos y costosos de incapacitación y garantiza que alguien de tu elección tomará las decisiones por ti.

Actúa ahora: es más fácil de lo que piensas

Ordenar tu sucesión no es una tarea que debas posponer. Pide cita con un notario de tu localidad (puedes elegir cualquiera, no hay asignación por zona) y lleva una idea general de cómo quieres repartir tus bienes. El notario te asesorará sobre las opciones legales, redactará el testamento conforme a tu voluntad y resolverá todas tus dudas sin compromiso adicional.

Si ya tienes testamento pero han cambiado tus circunstancias (nuevos nietos, fallecimiento de un heredero, divorcio, compra o venta de propiedades), es recomendable actualizarlo. Hacer un nuevo testamento revoca automáticamente el anterior y el coste es el mismo. Dejar las cosas en orden no es un acto pesimista, es un gesto de responsabilidad y cariño hacia quienes más te importan.