Hablar de herencias y testamentos suele incomodar. Es uno de esos temas que muchas personas posponen indefinidamente. Pero la realidad es completamente la contraria: tener estos asuntos en orden es uno de los actos más responsables y cariñosos que puedes hacer por tus seres queridos.

Cuando alguien fallece sin testamento, la familia hereda también los problemas: trámites complicados, plazos ajustados, posibles conflictos y, en algunos casos, una carga fiscal mayor de la necesaria.

Por qué es importante hacer testamento

Si falleces sin testamento (morir ab intestato), la herencia se distribuye según el Código Civil. Esto puede no coincidir con lo que hubieras querido: si tienes pareja sin casar, esta no hereda nada en la mayoría de comunidades autónomas. Si quieres dejar algo específico a un nieto, sobrino o persona que te cuidó, sin testamento no es posible.

El testamento es la única forma de expresar tu voluntad de manera legalmente vinculante. Y hacerlo es mucho más sencillo y económico de lo que la mayoría cree.

Tipos de testamento: cuál elegir

El más habitual y recomendable es el testamento notarial abierto: acudes al notario, le expresas tus deseos, él lo redacta y queda registrado en el Registro General de Actos de Última Voluntad. El coste es muy reducido (entre 50 y 100 euros habitualmente) y la seguridad jurídica es máxima.

El testamento ológrafo (escrito a mano por el testador) tiene varios inconvenientes: puede perderse, puede impugnarse con más facilidad y requiere protocolización notarial posterior. El consejo de la mayoría de los expertos es claro: haz testamento notarial.

Las legítimas: lo que la ley reserva a los herederos forzosos

En España no puedes distribuir tu herencia con total libertad. La ley reserva una parte para los “herederos forzosos”: hijos y descendientes (tienen derecho a dos tercios del patrimonio), padres en defecto de hijos, y el cónyuge (derecho al usufructo de parte del patrimonio). El tercio restante es de libre disposición: puedes dejárselo a quien quieras, incluida una persona ajena a la familia.

Documentos que conviene tener organizados

Más allá del testamento, hay otros asuntos importantes. Un inventario del patrimonio actualizado con inmuebles, cuentas bancarias, seguros, inversiones y deudas, guardado en lugar accesible. Revisar que los beneficiarios de los seguros de vida están actualizados. Considerar añadir un familiar como cotitular o autorizado en cuentas bancarias para facilitar la gestión. Y el poder notarial preventivo, que permite a la persona que designes actuar en tu nombre incluso si quedas incapacitado mentalmente.

Si te interesa la planificación financiera en la jubilación, también puede ser útil nuestro artículo sobre la hipoteca inversa y sobre cómo complementar la pensión.

El Impuesto de Sucesiones: lo que hay que saber

Este impuesto está cedido a las comunidades autónomas y las diferencias son enormes. En Madrid o Andalucía, los hijos prácticamente no pagan nada gracias a las bonificaciones autonómicas. En otras comunidades el impuesto puede ser significativo. Conocer la normativa de tu comunidad es fundamental. Estrategias habituales incluyen donaciones en vida, creación de sociedades familiares o uso de seguros de vida con beneficiarios designados.

La herencia digital: el nuevo flanco olvidado

Todos tenemos hoy un patrimonio digital: correos, redes sociales, posibles criptomonedas, fotos, suscripciones. Lo más práctico es dejar un documento con contraseñas principales en lugar seguro e indicar qué quieres que se haga con cada cuenta. Plataformas como Facebook o Google permiten configurar un “contacto heredero” directamente en sus ajustes.

Conclusión: un acto de amor por los tuyos

Ordenar el testamento y la herencia no es un trámite burocrático: es un gesto de responsabilidad y cariño. Lo ideal es hacerlo cuanto antes y revisarlo periódicamente. Un notario puede orientarte, y para aspectos complejos, un abogado especializado en sucesiones te ayudará a optimizar la situación. En plansilver.com seguiremos publicando guías prácticas para ayudarte a disfrutar tu jubilación con la mayor tranquilidad posible.